虞凌云案:高债务和恶意垒高债务非法占有的目的有本质区别

yly.918819.com 2024-06-10 18:15 虞凌云冤案网
利息高,借款多次就是垒高债务跟恶意垒高债务非法占有的目的有本质区别。公司提出“复借提额”、“免息券”目的在于吸引客户再次借款,让客户主动还款,提高资金的利用率,符合一般的商业规律。但每次复借是以按期归还借款为前提,提高幅度是每次100-150元,但借款额度最高不得超过3000元。例如信用卡的用户正常归还透支金额后,发卡银行同样也提升用户的透支额度。单纯以收取砍头息、砍头息过高,被告人明知砍头息很高,在这种明知支配下通过复借、导流手段放大业务量、谋取高额利润为理由,而置借款人自愿实现被扣除利息的事实于不顾,认定涉案行为属于诈骗,是存在逻辑错误和法律障碍的。
 
内外部导流的前提是用户信用良好,按期还款。对于用户负债过高,也会设置共债的次数,确保能够回收资金。正如庄铭所述,如果导流逾期客户给其他平台,会影响信誉。贷超上平台贷款项目众多,借款人具体从哪个项目借钱,以及借款人获得借款后的具体用途(是否被用于偿还前一笔欠款)等问题均非项目平台所能够控制的,项目之间的导流主要是进行信息共享,用户是否继续借款完全是其自愿选择的结果。允许用户在多个项目之间借款,虽然客观上可能导致用户债务垒高,但不是平台恶意为之,如果有逾期是不允许借新还旧的。
 
导流复借不是“套路贷”中的“转单平帐”。第一,不针对特大逾期还款人。第二,即使贷超中将自己的现金贷放置在前,也只是增加曝光率,而不是必须让用户选择前三个。
 
虞凌云公司反对共债从而造成借款人还款压力,也与“套路贷”中的恶意垒高债务有明显区别。公司在技术层面,建立集团共债黑名单、集团共债报告,接入探知多头借贷报告、同盾贷前审核报告、索伦黑名单等接入30个征信数据(第三方付费),反对多头共债用户申请借款。风控层面,对共债过多的客户风控审核时拒绝通过。
 
本案鉴定意见1722号功能性鉴定充分说明了虞凌云公司的借款APP借款过程中不存在欺骗行为。
 
第1722号鉴定意见中,鉴定机构对小白来花借款app进行程序恢复和重演,将借款人申请借款时经历的步骤全部截图。可以发现,借款人在借款前, 需要经历注册一一认证一一申请借款一一借款成功或失败这几个关键环节。
 
首先是注册、认证阶段:这两个阶段只是说明借款人有借款的意向。这个阶段,借款人输入相关个人信息,后台进行审核并计算出借款人可能获得的额度。说明这个阶段是双方订立合同前的意向阶段。通过认证后,借款人才可进行申请借款操作。
 
其次是正式申请借款阶段。此时出现的“借款”界面,用简洁、清楚、易懂的语言告知了借款申请人相关重要事实,如借款金额、借款期限、总利息、到账金额、还款方式、还款日、总计应还等所有借款信息。其中,总利息就是砍头息,只要点击“总利息”,进入该页面对借款总利息进行了说明,分为利息和平台服务费,以及明确告知了逾期费为4.5元/天/100元本金。
 
退一步讲,即便借款人不点开“总利息"按钮,平台也清楚地告知了总利息的金额,并没有以平台服务费的方式,掩盖总的砍头息。
 
1722 号在向借款人显示上述关键信息后,才进入“立即申请”流程。在此时,借款人也是完全可以放弃申请借款的。
 
最后,在借款申请成功或失败后,平台“借款详情”页面会再一次告知借款人关于利息、服务费、借款期限、还款日期等重要信息。
 
虞凌云案件简要案情
 
虞凌云、庄铭、邱鹏、林明亮、陈刚、张嘉琦、赵健被控诈骗、敲诈勒索、侵犯公民个人信息罪一案,由江苏省泰州市公安局姜堰分局侦查终结。2019年11月21日,泰州市公安局姜堰分局以虞凌云涉嫌组织、领导黑社会性质组织罪、诈骗罪、侵犯公民个人信息罪、敲诈勒索罪、寻衅滋事罪,庄铭、邱鹏、林明亮、陈刚、张嘉琦、赵健涉嫌参加黑社会性质组织罪、诈骗罪、侵犯公民个人信息罪、敲诈勒索罪、寻衅滋事罪,向泰州市姜堰区人民检察院移送审查起诉。2020年1月6日案件转至泰州市人民检察院审查起诉。泰州市人民检察院于2020年7月3日,以泰检一部刑诉【2020】1号起诉书,指控被告人虞凌云等犯诈骗罪、敲诈勒索罪、侵犯公民个人信息罪,起诉至泰州市中级人民法院。
 
2020年10月29日,泰州市中级人民法院以【2020】苏12刑初18号刑事判决书对虞凌云、庄铭等人被控诈骗罪、诈敲诈勒索罪和侵犯公民个人信息罪一案,作出判决。一审判决认定虞凌云犯诈骗罪,判处有期徒刑15年,并处罚金人民币5000万元;犯敲诈勒索罪,判处有期徒刑11年,并处罚金人民币100万元;犯侵犯公民个人信息罪,判处有期徒刑6年,并处罚金人民币100万元;决定执行有期徒刑18年,并处罚金5200万元。判决宣告后,虞凌云、陈刚等表示不服,向江苏省高级人民法院提出上诉。
 
2020年12月20日,江苏省高级人民法院作出二审判决,除对虞凌云改判主刑有期徒刑17年,其余均予维持原判。
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