冤案解读：民营企业家虞凌云怎么就被认定了套路贷，恶势力组织？

一、虞凌云的上海公司36个被告，4个硕士、24个本科、8个大专，被定为恶势力组织？

 

（一）虞凌云创业经历
 

中国民营企业家：虞凌云

 

虞凌云，1981年3月出生，浙江温州瑞安人，宁波大学信息管理与信息系统专业本科毕业，浙江大学EMBA在读。

 

2012年3月28日，时任国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议，决定设立温州市金融综合改革试验区。在“大众创新、普惠金融”政策的号召和温州政府支持企业家积极探索金融服务创新的背景下，2012年，虞凌云在温州创办了“温州贷”，系温州首家、浙江第二家网络借贷信息中介平台，成为国内最早探索互联网金融信息服务的企业家之一。

 

2013年“温州贷”以78.6亿元的成交量位居全国P2P行业之首，超越了平安集团旗下强势竞争对手陆金所。

 

2014年“温州贷”平台交易量超过105亿，成为当年国内交易量最大的网贷平台之一，同年，虞凌云也荣获了“浙江金融投资行业贡献企业家”荣誉称号。

 

2012年创办杭州融都科技（股票代码：833102），致力于提供互联网金融解决方案，在互联网金融软件领域市场占有率曾位居全国第一，服务400多家P2P网站，2013年营收达4000万人民币。该公司于2015年4月获蚂蚁金服旗下企业恒生电子亿元战略投资，并于2015年8月27日成功登陆新三板。

 

2015年，虞凌云在上海成立小凌鱼金融信息服务（上海）有限公司，获得上市公司报喜鸟集团旗下全资子公司--报喜鸟创投A轮百万元融资（报喜鸟创投公司占股10%）。同年，小凌鱼公司注册5000万元成立其全资子公司鱼耀金融公司，由虞凌云担任法人，创办了“口袋理财”APP平台，公司核心高管来自腾讯、京东、阿里等国内一流互联网公司以及全球最顶尖大数据公司TERADATA。“口袋理财”,稳健运营5年来，服务用户数超千万，累计成交额突破335亿元，案发前完成正常兑付，受到用户和监管部门的肯定。

 

虞凌云作为宁波大学校友总会常务理事，上海温州商会常务副会长。本人也先后获得“2016年度最具行业领导力（互联网金融）”大奖，2017年中关村互联网金融研究院“年度金融科技新锐人物”等荣誉。

 

虞凌云是首批国家“普惠金融”实践企业的青年创业者，不仅在互联网金融行业是最早进入者和持续领军者，对不断涌现的新型行业也在不断地拓展和尝试 ，先后投资了信息通信技术领域的上市公司、融都科技公司、91电竞游戏等多种行业，是一名富有创新精神的青年企业家和知名天使投资人。

 

虞凌云本是优秀的年轻企业家，因泰州12.17案，从天堂被打入深渊，被判犯网络恶势力犯罪、诈骗罪、敲诈勒索罪、侵犯公民隐私罪，被判处有期徒刑 17 年，没收违法所得 34.56 亿元（泰州公检法故意拔高金额），罚金5200万。

 

（二）虞凌云上海公司涉案员工简介

公司300多人，相同工作的有些人抓了，但是有些人没抓，而且抓的基本上都是男的，女的非常少抓（保护女性）。泰州公检法将普通的企业经营行为故意包装成黑恶势力犯罪集团样本上报，完成地方的扫黑除恶KPI指标任务

 

1、被判刑员工基本情况

员工简介
序号	姓名	职务	学历	出生年月	之前工作经历	罪名	判决
1	庄*	小凌鱼金融信息服务（上海）有限公司业务副总裁、上海梦浣网络科技有限公司负责人	上海交通大学本科	1988年*月*日	人寿保险	诈骗、敲诈勒索、侵犯公民个人信息、恶势力	12年6个月
2	邱*	上海鱼耀金融信息服务有限公司技术副总裁	华中科技大学硕士研究生	1980年*月*日	南京市趋势科技中国研发中心、腾讯、京东、蚂蚁金服	诈骗、敲诈勒索、侵犯公民个人信息、恶势力	11年6个月
3	林*	上海鱼耀金融信息服务有限公司财务总监	浙江财经大学会计学和金融学双学士学位	1982年*月*日	温州银行、瑞安市教育局	诈骗、敲诈勒索、侵犯公民个人信息、恶势力	11年6个月
4	陈*	上海梦浣网络科技有限公司高级开发总监	大学专科	1983年*月*日	北京博客网、中国数码公司、上海我有网	诈骗、敲诈勒索、侵犯公民个人信息、恶势力	11年
5	张*	小凌鱼金融信息服务（上海）有限公司产品 总监、风控总监	东南大学本科	1986年*月*日	南京华为研究所、腾讯	诈骗、敲诈勒索、侵犯公民个人信息、恶势力	10年
6	赵*	小凌鱼金融信息服务（上海）有限公司不良资产管理部总监	上海海洋大学计算机科学与技术本科	1984年*月*日	通联支付	诈骗、敲诈勒索、侵犯公民个人信息、恶势力	7年6个月
7	常*	上海鱼耀金融信息服务有限公司副总裁	浙江大学软件工程专业硕士	1987年*月*日	腾讯、京东	诈骗、侵犯公民信息	3年3个月
8	郑*	上海鱼耀金融信息服务有限公司董事长助理兼人力资源总监	上海第二工业大学多媒体信息技术本科	1981年*月*日	盛大网络、腾讯、陆金所	诈骗、侵犯公民个人信息	3年
9	蔡*	上海鱼耀金融信息服务有限公司产品经理、高级产品经理、上海梦浣网络科技有限公司高级产品经理	上海华东理工大学研究生	1989年*月*日	/	诈骗、敲诈勒索、侵犯公民个人信息	4年
10	王*	上海鱼耀金融信息服务有限公司产品经理	大学本科	1991年*月*日	/	侵犯公民个人信息	缓刑2年6个月
11	陈*	上海鱼耀金融信息服务有限公司产品经理	上海华东理工大学本科	1990年*月*日	/	侵犯公民个人信息	缓刑2年
12	张*	上海需钧信息科技有限公司产品经理、上海梦浣网 络科技有限公司产品经理	大学本科	1990年*月*日	/	侵犯公民个人信息	缓刑1年6个月
13	李*	上海鱼耀金融信息服务有限公司高级推广经理、运营总监、上海梦浣网络科技有限公司运营总监	大学本科、退伍军人	1989年*月*日	/	诈骗、侵犯公民个人信息	3年6个月
14	柯*	上海鱼耀金融信息服务有限公司用户运营专员、用户运营经理、上海梦浣网络科技有限公司用户运营经理	大学本科	1992年*月*日	/	诈骗、侵犯公民个人信息	3年6个月
15	胡*	上海鱼耀金融信息服务有限公司APP市场推广员、上海梦浣网络科技有限公司APP市场推广员	吉林建筑大学本科	1991年*月*日	上海金典建筑规划设计院	诈骗、侵犯公民个人信息	缓刑3年
16	刘*	上海鱼耀金融信息服务有限公司PHP架构师、风控开发总监、风控系统开发部负责人	上海水产大学本科	1984年*月*日	/	诈骗、侵犯公民个人信息	3年9个月
17	白*	上海鱼耀金融信息服务有限公司PHP开发工程师	洛阳理工学院本科	1991年*月*日	/	侵犯公民个人信息	缓刑2年
18	刘*	上海需钧信息科技有限公司风控策略高级经 理、上海梦浣网络科技有限公司风控策略高级经理	大学本科	1994年*月*日	太平洋保险	侵犯公民个人信息	缓刑1年
19	高*	上海鱼耀金融信息服务有限公司资产商务经理	大学本科	1991年*月*日	绍兴银行、拍拍贷	侵犯公民个人信息	2年
20	楚*	上海鱼根金融信息服务有限公司商务专员、商务经 理、上海梦浣网络科技有限公司商务经理	北京工商管理学院 大学专科	1983年*月*日	/	侵犯公民个人信息	缓刑2年
21	吴*	上海鱼耀金融信息服务有限公司安卓开发经理	江苏理工学院大学本科	1992年*月*日	平安金融科技	侵犯公民个人信息	缓刑2年6个月
22	闫*	上海鱼耀金融信息服务有限公司IOS开发工 程师、IOS开发经理、风控产品经理	大学本科	1990年*月*日	普瑞邦克	侵犯公民个人信息	缓刑1年6个月
23	王*	上海鱼耀金融信息服务有限公司IOS开发工程师、上海梦浣网络科技有限公司I0S开发工程师	大学专科	1989年*月*日	/	侵犯公民个人信息	缓刑2年
24	华*	上海需钧信息科技有限公司安卓开发工程师、上海梦浣网络科技有限公司安卓开发工程师	江苏东南大学硕士研究生	1989年*月*日	上海房多多	侵犯公民个人信息	缓刑2年
25	文*	上海鱼耀金融信息服务有限公司PHP开 发工程师、开发经理、上海梦浣网络科技有限公司开发经理	大学本科	1987年*月*日	/	侵犯公民个人信息	2年3个月
26	宋*	上海鱼耀金融信息服务有限公司高级PHP开发工程师、开发经理、上海梦浣网络科技有限公司开发经理	大学本科	1980年*月*日	/	侵犯公民个人信息	缓刑2年
27	马*	上海霈钧信息科技有限公司PHP开发工程师、高级PHP 开发工程师、上海梦浣网络科技有限公司高级PHP开发工程师	大学专科	1991年*月*日	/	侵犯公民个人信息	缓刑2年
28	付*	上海鱼耀金融信息服务有限公司高级PHP开发工程师、 上海梦浣网络科技有限公司高级PHP开发工程师	大学专科	1990年*月*日	/	侵犯公民个人信息	缓刑2年
29	姚*	上海鱼耀金融信息服务有限公司PHP开发工程师、上海梦浣网络科技有限公司PHP开发工程师	上海第二工业大学本科	1995年*月*日	领码科技	侵犯公民个人信息	缓刑2年
30	查*	上海鱼耀金融信息服务有限公司PHP开发工程、上海梦浣网络科技有限公司PHP开发工程师	大学本科	1991年*月*日	/	侵犯公民个人信息	缓刑2年
31	王*	上海需钧信息科技有限公司PHP开 发工程师、高级PHP开发工程师、上海梦浣网络科技有限公 司高级PHP开发工程师	上海华东理工大学本科	1988年*月*日	齐家网装修公司	侵犯公民个人信息	缓刑2年
32	李*	上海霈钧信息科技有限公司商务经理、上海梦浣网络科技有限公司委外对接经理	大学专科	1987年*月*日	/	侵犯公民个人信息	1年8个月
33	赵*	上海霈钧信息科技有限公司贷后风控经理、上海梦浣网络科技有限公司贷后风控经理	大学专科	1986年*月*日	广发银行	侵犯公民个人信息	1年8个月
34	任*	上海霈钧信息科技有限公司贷后风控经理、上海梦浣网络科技有限公司贷后风控经理、委外催收经理	大学专科	1992年*月*日	交通银行、你我贷	侵犯公民个人信息	缓刑2年
35	周*	上海鱼耀金融信息服务有限公司高级php工程师	大学本科	1983年*月*日	阳光动力能源公司	另案处理

 

2、15个90后，21个80后，事发时正值刚成家和要成家的年纪，被烙上污点，工作、生活脱离了正规。

 

（1） 大学毕业没几年的90后，面对负重前行的路太艰难

 

作为虞凌云的家属，非常关注本案的员工情况，建立联系群，平时经常打电话了解现状。年轻员工说的最多的话是：“我没有什么大的追求也没有大的目标，只是想着大学毕业后找个好工作，结婚生孩子，能安安稳稳的过日子。出事的时候女朋友分手。出来了找工作，好单位面试过了，最后卡在背景调查上。有单位让我们去上班，我们上班时间要准时打卡，每个星期一次上班时间固定请假到司法所报道，一年内已经换了很多公司。没有犯罪，让我背上一辈子的污点。工作好不着，找到的工作又不好，现在连做快递都没资格。”

 

（2）80后的员工，不仅仅要面对个人遇到的问题，还要面对家庭的问题

 

好几个80后的员工，出事的时候，家里一胎或者是二胎，老婆还在做月子。被判十几年员工，让家里的妻子或者丈夫如何抉择。学校读书的孩子，被问起父亲或者母亲是干什么的，该怎么回答。孩子的父亲或者母亲在学校的家长会和家长群众消失多年，会被怎么议论。孩子长时间缺失父亲或母亲的陪伴，必定会影响他们的成长。

 

即使没被判重型的员工，对他们的孩子，以后的学习、就业选择上会增加困难。

 

二、合法和正规的公司经营行为被认定为套路贷、恶势力组织

 

（一）鱼耀（品牌：口袋理财）应互联网金融的兴起而诞生，发展成为行业的领潮者。

 

1、鱼耀（口袋理财）的介绍

 

口袋理财APP于2014年12月上线，是鱼耀旗下的专业网络借贷信息中介服务平台。平台成立4年多以来，用户数已超过1100万，累计成交额突破335亿。作为上海市互联网金融行业协会理事单位，上海金融信息行业协会副会长单位，口袋理财坚持网络借贷信息中介机构的平台定位，专注于用户提供优质、高效的金融信息服务，让惠普金融触手可及。截至2018年12月31日，累计为342457位出借用户、5747119位借款用户撮合借贷服务，为用户累计获取收益1.5255亿。口袋理财经营过程中，始终按时回款，从未出现过兑付问题。平台借款人、出借人的账户资金由江西银行进行全量存管；出借项目资产均为来自于资产合作方推荐的真实、优质的小额消费贷和信用贷，如有逾期，将由资产合作方进行回购处理。2019年3月25日，口袋理财被江苏省泰州市姜堰区公安局调查，平台停止发标，用半年的时间，进行正常兑付，平稳清退。

 

2、鱼耀（口袋理财）所获得的奖项

 

虞凌云经过前期在温州和杭州的创业积累，在2013年一个人到了上海，成立了上海鱼耀金融信息服务有限公司（简称“鱼耀”），创立了口袋理财品牌，获奖无数。

 

2015年5月，荣获“2015年度品牌认知度前三甲”，国际金融报办法“2015陆家嘴互联网金融年度评选最具诚信品牌”；

 

2015年6月，成为“上海金融信息行业协会理事单位”，荣获“2015理财APP十强”；

 

2015年7月，成为“上海是互联网金融行业协会首批会员单位”，成为“互联网惠普金融研究院理事单位”；

 

2015年8月，荣获2015年首届互联网金融平台吉祥物评选大赛冠军；

 

2015年10月，荣获2015中国（杭州）互联网金融博览会模式创新奖；

 

2016年3月，荣升“上海市互联网金融行业协会理事单位”；

 

2016年5月，荣升“上海金融信息行业协会副会长单位”；

 

2016年7月，荣获上海国际信息消费节“2016优秀企业奖”；

 

2016年9月，荣获融资中国“2016年度最具投资价值科技金融奖”；

 

2016年10月，作为行业发展典范编写入《上海互联网金融发展报告（2016）》；

 

2016年11月，荣获“新闻晨报年度值得信赖金融服务平台”，获得上海市高新技术成果转化项目认定办公室和上海市高新技术成果转化服务中心联合签发的“2016上海市高新技术成果转化项目”，荣获中关村互联网金融研究院颁发“2016年度中国金融科技最具竞争力企业”；

 

2017年6月，荣获中国经营报“2017中经金融科技最佳产品创新奖”；

 

2017年12月，荣获上海金融信息行业协会2017年度“上海金融信息行业进步奖”；

 

2018年1月，荣获华夏时报颁发“2017年度金融科技创新奖”；

 

2018年1月，通过“国家信息安全等级测评报告”三级认证；

 

2018年2月，荣获互联网周刊“2017年度产品奖”；

 

2018年6月，作为浦东地区17家优秀金融企业代表之一，受邀参加第十二届上海金融服务实体经济洽谈会；

 

2018年7月，社科院发布最新互金行业评级，口袋理财排名第28位，口袋理财荣登“2018中国金融科技竞争力100强榜”；

 

2018年8月，首批签署上海市互联网金融行业协会网贷自律声明。

（四）公司对于催收的合规管理

 

1、 催收合规的措施：上线一键呼叫系统和脱敏系统、催收管理系统后台隐藏借款人图片防止P图、催收被投诉即进行罚扣

 

（1）2018年开始，各项目陆续上线一键呼叫系统和脱敏系统。该系统在催收系统对于所有通讯录号码进行脱敏，只能通过呼叫系统点击拨打电话。所有通话我方可实时监听并受运营商中国联通监控，一旦有辱骂等情况，联通直接进行封号并要求出具整改说明，有效地控制了催收公司辱骂和群发通讯录短信的情况。对所有通讯录及通话记录均进行脱敏，催收公司无法直接发送违规短信。

 

（2）催收系统隐藏借款人自拍照和身份证照片。根据行业投诉经验，较多催收公司会利用借款人自拍照和身份证照片进行P图，发现该规律后，经过和催收公司沟通了解，对于回收率影响后，果断决定隐蔽所有借款人自拍照和身份证照片。

 

（3）21聚投诉及其他投诉处理。为了控制21聚投诉数量，2018年下半年开始，所有21聚投诉的关于催收的投诉，无论有效无效，均进行罚扣。每月同账龄段投诉率最高的公司，每个席位给予500元罚扣，有效投诉额外进行每单高额罚扣。关于催收相关的投诉，我均要求催收公司第一时间进行安抚，只要能联系上的客户，催收公司均会采用安抚，赔款等手段进行安抚撤诉处理，催收投诉解决率接近95%以上。

 

2、有效的贷前风控措施，保证了正常还款率在80%-90%以上。建立贷后催收制度，规范催收行为。

 

（1）对于逾期未能还款的客户建立黑名单制度，不再予以放款。技术层面避免因为技术问题而造成客户逾期。开通支付宝还款和银行可自动还款。还有客服接到用户反映后台出错问题请技术人员解决。

 

（2）建立贷后催收制度，根据逾期时间长短分阶段的催收策略。对于逾期较短的借款人免收逾期费，目的督促借款人尽快还本付息。

 

（3）P图、辱骂等软暴力催收手段系员工违反公司规章制度的行为，为公司明令禁止。委外催收合同建立了文明催收的义务，并发了文明通知书的函。若有催收投诉、发现P图、辱骂等催收行为，在每个月的催收结算单上进行款项的扣减。

 

3、配备新的法务总监，最主要的工作就是对催收进行合规和监督

 

2018年9月3日 法务部总监陈昉发邮箱给凌云向其报到。表示除法务部工作外，将于下周拜访外部催收公司了解情况。

 

2018年9月6日，虞凌云邮件回复陈昉：你来法务部的原因，是华纵长期以来高度依赖我们自己的业务，其他外部单子也没有，管理层也非常差，财务数据以及业务数据都差强人意，虞云清年底不会在华纵继续工作。年底之前二个事情：华纵怎么剥离我们公司卖给同行。物色新的人才管理层换血，继续自营。

 

2018年9月27日，新任法务部兼不良资产部门总监陈昉发邮件给虞凌云，《法务部周报汇报》：第2点，不良资产部存在几个问题，权限过于集中在1-2个人手里，佣金计算每月都在调整，只有利于排名靠前的催收公司，华纵即使倾斜席位和照顾，也对我们的业务不感兴趣。

 

2018年9月27日虞凌云回复陈昉：第2点怎么办呢？确实权限太大了，主要汇报给我。我基本没时间去管理。其他四位副总裁技术出身，也不会管理。

 

2018年9月28日陈昉回复：待口袋理财合规备案后再着手接手催收的管理业务。将赵健和我每人各管一半。

 

2018年10月3日虞凌云回复：虞凌云回复，合规确实是第一位，但是贷后催收希望不要拉下。

 

4、虞凌云对华纵催收公司的投资以及投资处理。

 

（1）虞凌云投资催收公司对堂哥虞云清的扶持。

 

“极速钱包”的盈利在于有效的风控系统和策略，保障了正常还款率达80%-90%以上。催收公司所催回来的钱，是非常小的占比。委外催收和华纵催收公司的业务，根本不是公司业务的重心。公司对于催收的核心要求是合规，而不会要求加大力度的催收，更不会放任违规催收的行为。

 

虞云清本身文化程度不高，在上海公司这边无法安排合适的岗位给他。虞凌云为了扶持堂哥虞云清，才投资成立了安徽华纵公司。

 

（2）华纵投资的处理，已在2018年10月完成。

 

① 华纵公司已于2018年7月完成独立管理，上海公司各部门已不在参与。

 

2018年7月2日人力资源部发送给虞凌云的邮件，里面并未包含华纵的人事。

 

2018年7月11日虞云清向虞凌云发送华纵公司社保缴纳基数和公积金缴纳比例邮件。虞凌云回复：你没有抄送给其他人吗？这块具体谁负责，人力资源部吧。虞云清回答：现在集团人力资源部根本就不管我们华纵的事情，我们之前发给赵老师审批的邮件他都是以自己没有直接参与为由不宜审批，让我们自行处理。虞凌云回复：人力资源部 不需要我们管理的吧。你们自行招人的。

 

2018年7月12日，华纵公司法人虞云清发邮箱给虞凌云，表示华纵成立已一年，公司各项管理制度在集团的大力支持下已经逐步提升。现由于集团公司的发展需要，华纵佳讯要从集团独立出来，申请华纵的行政与人事方面由我为最终审批权限！

 

② 因华纵公司的经营盈利问题不愿意将公司卖给第三方，而由虞云清自己继续经营。

 

2018年7月23日赵健发给虞凌云邮箱：华纵独立方案：华纵剔除应收账款及账上现金，尚欠集团约680万元。提出三种独立方案，一是集团拨款投入资金894万作为借款，从剥离日开始按照月息1分计算利息，所有股份归华纵现有工商登记股东所有。二是出让股份引入有案件资源的催收公司。三是清算停止运营。目前三哥（虞云清）暂时不接受每月1分息的借款方案。目前暂定引入外部股东方案。

 

2018年7月25日赵健发给虞凌云邮箱：《华纵佳讯股权独立方案》华纵目前员工400余人，集团拨款投入资金894万元，目前尚处于亏损状态，2018年7月预计亏损将高于6月。

 

2018年9月18日，赵健发邮箱给凌云：苏州贝瑞斯曼有收购意向。

 

2018年9月22日，虞凌云回复虞云清邮箱，希望在周报和月报里面加点财务分析，我比较关心盈利情况。

 

2018年9月27日陈昉发给虞凌云邮箱：华纵的收购事宜一直积极跟进，和苏州贝瑞斯曼的大股东已经当面详细谈过一轮，目前出价在700万以上，首付300万左右，其余部分分期的方案。等待他们进一步回复。和勤为的熊总约了十一之后碰面谈这个事。

 

2018年10月1日，赵健发送给虞凌云邮箱：华纵收购事宜，贝瑞斯曼对于700万报价尚有一定意愿，主要看华纵有400多人员，现在催收招人很难。争取10月签订合作意向书。

 

2018年10月15日赵健发送给虞凌云（贷后周报10.15）：华纵收购事宜：上周和陈昉共同拜访了勤为，勤为对于收购华纵持有一定意愿，但是非常纠结于价格。苏州贝瑞斯曼今日将进行价格等细节沟通，该公司首付至少100万元，随后采取分期付款，服务费抵扣购买费用方案。

 

2018年11月5日，陈昉发邮件给虞凌云，贝瑞斯曼希望11月底前给出华纵收购的最终意见。虞凌云回复：贷后部：1、回复他，不卖了。2、贷后部感想做一下分享，因为年底我们要对贷后部做分拆组织架构重新安排，基本上会解散贷后部门，人员以及权限划归到项目组中去。

 

2018年12月25日，林明亮邮件回复安徽华纵财务不再汇报给上海公司这边，由其自行打理。华纵公司在运营时，也会接一些外公司的现金贷催收，以及理财推销、客服业务，费用是直接打给华纵公司。

 

2019年11月24日，虞云清的其他笔录证实2018年年底前，华纵公司已经完全由虞云清独立运营，从此自负盈亏，华纵公司与虞凌云无关，不再汇报上海虞凌云公司这边。

总结：在泰州1217案件中，泰州公检法将一件普通的企业经营行为故意包装成“黑恶势力犯罪集团”样本上报公安部，最终“如愿以偿”的完成了地方的扫黑除恶KPI指标任务，罚没的34亿金额补充了地方财政压力。参与案件的上百名公检法人员几乎全部升迁，并且在案件结束的第二年全部被分散到其它地区升迁升官发财，此案因此告一段落。而这起冤案背后，是上百个员工家庭的支离破碎，他们将一辈子背负案底，甚至影响三代人，终将跌落深渊……